年利率比银行还低 第三方金融机构瞄准华宅商铺

　　信贷政策的收紧及二套房首付6成的限制，让越来越多的购房者因为资金问题而被挡在门外。各大开发商们也是使出了各种招数，最新的办法是联手互联网金融推出首付分期贷款的产品。从8月至今，成都市场已有绿地·锦天府、招商·依云上城、百悦·天鹅湖等多个项目尝试在项目销售中使用首付贷等房地产金融产品。对此购房者该如何看待？其间有何风险？

　　首付也可只付一半

　　今年8月，在成都楼市出现了一款名为“天下贷”的房地产金融产品，区别于传统的首付分期，这款名为“天下贷”房地产金融产品是由一家房地产互联网网站所提供的首付分期贷款。目前绿地·锦天府、百悦·天鹅湖等项目都正在尝试这一产品。以绿地·锦天府一套价值300万元的住宅为例，按首付3成，购房者需向开发商首付100万元首付款，现在使用“天下贷”做首付贷款后，购房者只需拿出首付的一半（即50万元），剩下的一半由“天下贷”代为支付。

　　“根据贷款期限的不同，天下贷的利率也有所不同，目前年化利率约在7%左右，低于银行二套房贷利率或同类金融产品利润。”该产品成都相关负责人称。

　　据悉，目前市场上推出首付贷金融产品的公司不止一家。记者获悉，目前在成都就出现了“天下贷”、“首付贷”、“首付宝”等多个帮助购房解决首付难问题的房地产金融产品。贷款用户可每月支付利息，到期后再一次性还本，贷款期限可分为6个月、12个月、18个月、24个月等不同周期。成都某地产研究机构分析人士认为，“市场有两类物业比较符合使用首付贷款，一种是总价较高的豪宅类物业，一种是总价较低的商铺，因为购买这两种物业的人都具备购买力，只是需要解决限购或资金周转的时间问题。”

　　第三方提供支付会否成为趋势

　　简单点说，当前市场上出现的各类房地产金融产品其实就是依托于第三方支付解决部分购房者贷款难的一种尝试。记者调查发现，目前市场上提供这类房地产金融产品的平台其实分为两种，一种是由某一基金或机构出资为购房者提供贷款，另一类是其实就是一个P2P平台。

　　“单一机构出资提供贷款，从表面上他的资金成本是算不过账的，但他一定会有一些打包的协议，比如说电商收款、新房分销、广告投放补贴等等。”成都某正在使用首付贷款类产品的项目营销负责人称，第三方提供首付贷款其实是一种新型金融产品。

　　“P2P平台的背后有着若干的中小投资者，购房者的贷款都来自于这些投资者，而并非开发商或某一机构自垫。投资者投一款金融产品期望的平均回报率在 12%，首付贷款向购房者收取的利率仅为7%左右，那么中间差用什么来填补？”一位不愿具名的金融界业内人士提醒，投资者投资某一款金融产品通常都有一个固定的回报率，而这类首付贷款向购房者收取的利率往往是达不到这一固定回报率的，那么就需要有一方来填补其中的亏空。

　　成都商报记者采访了多位对此产品和业务有所研究的业内人士，他们认为目前成都市场出现的房地产金融产品主要还是以开发商补贴或通过电商贴款来均衡第三方的利益。百悦·天鹅湖项目相关营销负责人称，互联网或具备资质的金融机构联手房企推出房地产金融产品或将会成为一种趋势，因为现在提倡利率市场化，银行信贷政策不放松，房地产市场又要需要去库存化，就必须要有与金融类产品的嫁接。

　　业内人士表示，一成首付等低首付方式，对于每月收入较为稳定，但存款不多的购房者来说，具有较大的吸引力。但对他们而言，在买房的初期，也将面临较大的压力--购房者办理完购房手续后，除了要每月向银行偿还按揭款，还得向第三方机构偿还首付借款。此外，若购房者没有在规定的时间内结清首付借款，开发商将等到购房者还清借款后才交房，并且可能面临缴纳违约金的风险。

　　成都商报记者 余鸽 陈松

Editor：成房网（www.028f.com）,成都房产网。